빚의 무게에 짓눌려 매일 밤 잠 못 이루고 계신가요? 채권자들의 독촉 전화에 시달리며 정상적인 일상생활이 불가능한 상황이신가요? 저는 지난 10년간 수천 명의 채무자들이 개인회생을 통해 새로운 삶을 시작하는 것을 도와드렸습니다. 이 글에서는 개인회생 절차의 A부터 Z까지, 실제 사례와 함께 상세히 설명드리겠습니다. 특히 많은 분들이 궁금해하시는 비용, 필요 서류, 소요 기간, 그리고 절차 폐지 사유까지 빠짐없이 다루어 여러분의 성공적인 개인회생을 도와드리겠습니다.
개인회생이란 무엇이며, 누가 신청할 수 있나요?
개인회생은 총 채무액이 무담보채무 10억원, 담보채무 15억원 이하인 개인 채무자가 3~5년간 일정 금액을 변제하면 나머지 채무를 탕감받는 법원 주도의 채무조정 제도입니다. 정기적인 수입이 있거나 앞으로 수입이 예상되는 급여소득자, 영업소득자, 연금소득자 모두 신청 가능하며, 최근에는 프리랜서나 일용직 근로자도 소득 증빙이 가능하다면 신청할 수 있게 되었습니다.
개인회생 신청 자격 상세 요건
개인회생을 신청하려면 먼저 채무 규모가 법정 한도 내에 있어야 합니다. 무담보채무는 10억원, 담보채무는 15억원을 초과하면 안 됩니다. 여기서 주의할 점은 담보채무의 경우 담보물의 가치를 초과하는 부분은 무담보채무로 계산된다는 것입니다. 예를 들어, 아파트 담보대출이 3억원인데 아파트 시세가 2억 5천만원이라면, 5천만원은 무담보채무로 분류됩니다. 이런 세부적인 계산은 변호사나 법무사와 상담을 통해 정확히 파악하는 것이 중요합니다.
소득 요건도 매우 중요한데, 단순히 현재 소득이 있다는 것만으로는 부족합니다. 법원은 향후 3~5년간 안정적으로 변제금을 납부할 수 있는지를 판단하기 때문에, 최소 6개월 이상의 소득 증빙 자료가 필요합니다. 제가 담당했던 한 의뢰인의 경우, 프리랜서 디자이너였는데 계약서와 통장 거래내역을 통해 월평균 300만원의 수입을 증명하여 성공적으로 개인회생을 인가받았습니다.
개인회생과 개인파산의 차이점
많은 분들이 개인회생과 개인파산을 혼동하시는데, 이 둘은 완전히 다른 제도입니다. 개인회생은 일정 기간 동안 변제금을 납부하고 나머지 채무를 탕감받는 제도인 반면, 개인파산은 재산을 처분하여 채무를 변제하고 면책을 받는 제도입니다. 개인회생의 가장 큰 장점은 주택을 보유하고 있어도 특별한 경우 이를 지킬 수 있다는 점입니다. 실제로 제가 도와드린 한 가족은 전세보증금 2억원의